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## 联邦储备局识别顶级公平贷款违规行为
简介
近期，联邦储备局（Federal Reserve）发布了其最新的消费者合规展望（Consumer Compliance Outlook），其中指出了2022年在对州会员银行进行检查时发现的四大最显著的公平贷款违规行为。这些违规行为通常被列为需要关注或立即关注的事项。以下是对这些违规行为的详细分析。
公平贷款违规行为
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1. 未进行严格的公平贷款风险评估
联邦储备局强调，未能进行严格且独立的公平贷款风险评估是最显著的违规行为之一。金融机构应该根据其规模、复杂性和公平贷款风险特征建立相应的风险管理计划。然而，一些机构仅依赖于一般的合规风险评估，这被认为是不够的，因为它可能无法准确识别和缓解公平贷款风险。
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2. 缺乏公平贷款培训
联邦储备局指出，缺乏有效的公平贷款培训是第二大违规行为。有效、完整且定期的培训是公平贷款合规管理计划的关键部分。仅仅依赖合规部门是不够的，因为这些部门可能会变得自满，忽视有针对性的培训的重要性。
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3. 未对非应税收入进行加总
未能对非应税收入进行加总被列为第三大违规行为。如果贷款机构的系统分析的是总收入，而未对非应税收入进行加总，这可能会导致以禁止的方式减少申请人的收入，从而导致歧视性贷款拒绝。因此，银行需要制定政策和程序，要求在基于总收入的贷款审批中对非应税收入进行加总。
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4. 未监控贷款官员的自由裁量权
未能监控贷款官员的自由裁量权是第四大违规行为。解决方案之一是通过在贷款政策中明确规定不允许例外。对于允许贷款官员保留自由裁量权的银行，可以通过跟踪和监督这些例外的使用来限制风险。
结论
联邦储备局强调了解决这些问题的重要性，并建议银行定期审查其公平贷款合规管理计划，以确保其与最新的监管要求保持一致。同时，银行应与其主要监管机构讨论具体的公平贷款问题和疑问。
推荐措施
– 定期进行公平贷款风险评估：确保评估是独立且针对性强的，以识别和缓解潜在风险。
– 提供全面公平贷款培训：确保所有员工，尤其是贷款官员，接受定期的公平贷款培训。
– 加总非应税收入：在贷款审批中确保对非应税收入进行加总，以避免歧视性贷款拒绝。
– 监控贷款官员的自由裁量权：通过跟踪和监督例外使用来限制风险。
通过采取这些措施，金融机构可以加强其公平贷款合规管理，减少违规风险，确保所有借款人得到公平对待。
相关资讯来源:
[1] www.consumerfinancemonitor.com
[5] www.hklaw.com
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